Eine private Krankenversicherung (PKV) kostet 2026 je nach Alter, Gesundheitszustand, Beruf, Leistungsumfang und Selbstbeteiligung grob zwischen 300 € und über 1.000 € pro Monat.

Ein junger, gesunder Angestellter kann beispielsweise für 500 bis 700 € monatlich einen leistungsstarken Tarif bekommen. Da sich der Arbeitgeber grundsätzlich bis zu bestimmten Höchstgrenzen an Kranken- und Pflegeversicherung beteiligt, kann der eigene Anteil bei einem Angestellten erheblich niedriger liegen.

Selbstständige tragen ihren Beitrag dagegen grundsätzlich selbst.

Besonders wichtig: In der privaten Krankenversicherung richtet sich der Beitrag nicht nach deinem Einkommen, sondern nach deinem individuellen Versicherungsrisiko und dem gewählten Tarif.

Und noch wichtiger:

Kinder und Ehepartner sind in der PKV nicht automatisch kostenlos mitversichert.

Genau deshalb kann eine PKV für einen alleinstehenden Gutverdiener finanziell attraktiv sein, während dieselbe Versicherung für eine Familie deutlich teurer werden kann.

Was kostet eine private Krankenversicherung pro Monat?

Als grobe Orientierung können folgende Größenordnungen dienen:

Person / Tarif	Typischer Planungsbereich
Junger Erwachsener, Basisschutz	300 – 500 €
Angestellter, guter Tarif	500 – 750 €
Selbstständiger, guter Tarif	500 – 850 €
Leistungsstarker Premiumtarif	700 – 1.000 €+
Älterer Neueinsteiger	700 – 1.200 €+
Kind	häufig 150 – 300 €+

Diese Werte sind bewusst nur Orientierungsgrößen.

Bei der PKV gibt es keinen einheitlichen Beitrag wie in der gesetzlichen Krankenversicherung.

Zwei Personen mit gleichem Einkommen können völlig unterschiedliche Beiträge bezahlen.

Wovon hängt mein PKV-Beitrag ab?

Vor allem von:

Eintrittsalter
Gesundheitszustand
Vorerkrankungen
Tarif
Leistungsumfang
Selbstbeteiligung
Krankentagegeld
Pflegepflichtversicherung
gewähltem Versicherer.

Dein Einkommen spielt bei der eigentlichen Tarifkalkulation dagegen keine direkte Rolle.

Das ist einer der größten Unterschiede zur gesetzlichen Krankenversicherung.

Rechenbeispiel 1: Angestellter mit 7.000 € brutto

Ausgangssituation

32 Jahre alt
gesund
angestellt
7.000 € brutto/Monat
keine Kinder
guter PKV-Tarif
private Pflegepflichtversicherung

Angenommene Beiträge:

Private Krankenversicherung

650 €

Pflegepflichtversicherung

80 €

Gesamt

730 € pro Monat

Der Arbeitgeber beteiligt sich grundsätzlich an den Beiträgen.

Wenn in unserem Beispiel ungefähr die Hälfte bezuschusst werden kann:

Arbeitgeber:

365 €

Arbeitnehmer:

365 € pro Monat

➡️ Ein leistungsstarker PKV-Tarif kann einen gutverdienenden Angestellten damit persönlich beispielsweise nur rund 365 € monatlich kosten.

Die tatsächliche Höhe hängt aber vom konkreten Tarif und Arbeitgeberzuschuss ab.

Wie hoch ist der Arbeitgeberzuschuss 2026?

Der Arbeitgeber zahlt bei privat versicherten Angestellten grundsätzlich:

bis zu 50 % des tatsächlichen PKV-Beitrags,

allerdings nur bis zum gesetzlichen Höchstzuschuss.

Für die Krankenversicherung ergibt sich 2026 ein maximaler Arbeitgeberzuschuss von:

508,59 € pro Monat

Zusätzlich kann der Arbeitgeber zur privaten Pflegepflichtversicherung außerhalb Sachsens maximal:

104,63 € pro Monat

bezuschussen.

Damit sind theoretisch insgesamt bis zu:

613,22 € pro Monat

Arbeitgeberzuschuss zu Kranken- und Pflegeversicherung möglich.

Der tatsächliche Zuschuss ist jedoch auf maximal die Hälfte deiner tatsächlichen zuschussfähigen Beiträge begrenzt.

Beispiel

PKV:

700 €

Pflegeversicherung:

90 €

Gesamt:

790 €

Arbeitgeber:

395 €

Du:

395 €

Der Arbeitgeber übernimmt also nicht automatisch den Höchstbetrag von 613,22 €.

Er übernimmt in diesem Beispiel nur die Hälfte der tatsächlichen Kosten.

Rechenbeispiel 2: Angestellter mit Premiumtarif

Ausgangssituation

40 Jahre
8.000 € brutto
leistungsstarker Tarif
niedrige Selbstbeteiligung

PKV:

850 €

Pflegepflichtversicherung:

100 €

Gesamt:

950 €

Arbeitgeberzuschuss:

475 €

Eigenanteil:

475 € pro Monat

Pro Jahr:

475 × 12

5.700 €

Rechenbeispiel 3: Selbstständiger

Bei Selbstständigen sieht die Rechnung völlig anders aus.

Denn hier gibt es normalerweise:

keinen Arbeitgeber, der die Hälfte übernimmt.

Ausgangssituation

35 Jahre
selbstständig
gesund
guter PKV-Tarif

Krankenversicherung:

600 €

Pflegeversicherung:

80 €

Gesamt:

680 € pro Monat

Pro Jahr:

680 × 12

8.160 €

Diese Kosten trägt der Selbstständige selbst.

Rechenbeispiel 4: Selbstständiger mit Premiumtarif

PKV:

850 €

Pflegeversicherung:

100 €

Gesamt:

950 € pro Monat

Pro Jahr:

11.400 €

Über zehn Jahre wären das bei unverändertem Beitrag bereits:

114.000 €

Beiträge.

In der Realität können sich die Beiträge natürlich verändern.

PKV vs. gesetzliche Krankenversicherung

Jetzt wird es besonders interessant.

Die gesetzliche Krankenversicherung funktioniert völlig anders.

2026 beträgt die Beitragsbemessungsgrenze:

5.812,50 € pro Monat

beziehungsweise:

69.750 € pro Jahr.

Einkommen oberhalb dieser Grenze erhöht den Krankenversicherungsbeitrag nicht weiter.

Der allgemeine Beitragssatz beträgt:

14,6 %

Hinzu kommt der Zusatzbeitrag der jeweiligen Krankenkasse.

Der für 2026 festgelegte durchschnittliche Zusatzbeitrag beträgt:

2,9 %.

GKV-Höchstbeitrag 2026

Für freiwillig Versicherte mit Krankengeldanspruch beträgt der Krankenversicherungs-Höchstbeitrag bei Verwendung des durchschnittlichen Zusatzbeitrags 2026:

1.017,19 € pro Monat

vor Arbeitgeberzuschuss.

Die Pflegeversicherung kommt noch hinzu.

Ein gutverdienender Arbeitnehmer trägt davon jedoch grundsätzlich nur seinen Arbeitnehmeranteil.

Beispiel Angestellter

Brutto:

7.000 €/Monat

Da das Einkommen über der Beitragsbemessungsgrenze liegt, wird nur bis:

5.812,50 €

gerechnet.

Krankenversicherung insgesamt:

1.017,19 €

Arbeitgeber:

ca. 508,59 €

Arbeitnehmer:

ca.

508,60 €

Dazu kommt die Pflegeversicherung.

Vergleich mit PKV

Nehmen wir unseren 32-jährigen Angestellten.

GKV

Eigenanteil Krankenversicherung:

ca. 509 €

plus Pflegeversicherung.

PKV

Gesamttarif inkl. Pflege:

730 €

Arbeitgeber übernimmt:

365 €

Eigenanteil:

365 €

In diesem vereinfachten Beispiel kann die PKV zunächst deutlich günstiger sein.

Aber:

Genau hier machen viele den größten Denkfehler.

Sie vergleichen nur den heutigen Monatsbeitrag.

PKV mit 30 ist nicht PKV mit 60

Private Krankenversicherer bilden sogenannte:

Alterungsrückstellungen.

Ein Teil deines Beitrags wird verwendet, um steigende Gesundheitskosten im Alter abzufedern.

Zwischen dem 21. und 60. Lebensjahr wird außerdem ein gesetzlicher Zuschlag von 10 % auf bestimmte Beitragsteile erhoben.

Trotz Alterungsrückstellungen können Beiträge im Laufe der Jahre steigen.

Gründe dafür sind beispielsweise:

höhere medizinische Kosten
medizinischer Fortschritt
veränderte Lebenserwartung
Zinsentwicklung
Tarifentwicklung.

Steigt die PKV automatisch jedes Jahr?

Nein.

Es gibt keine Regel:

Jedes Jahr wird die PKV um X Prozent teurer.

Beiträge werden angepasst, wenn bestimmte gesetzliche Voraussetzungen erfüllt sind.

Dadurch kann ein Beitrag einige Zeit relativ stabil bleiben und anschließend stärker angepasst werden.

Beispiel langfristige Beitragsentwicklung

Angenommen:

Mit 30 Jahren:

550 €/Monat

Mit 40:

650 €/Monat

Mit 50:

800 €/Monat

Mit 60:

950 €/Monat

Das ist keine Prognose, sondern nur ein Beispiel, um den Effekt zu verdeutlichen.

Genau deshalb solltest du eine PKV niemals ausschließlich danach auswählen:

„Welche Versicherung ist heute am billigsten?“

Entscheidend ist die langfristige Tarifqualität.

Selbstbeteiligung

Viele PKV-Tarife besitzen eine Selbstbeteiligung.

Beispiel:

600 € pro Jahr

Das bedeutet:

Bestimmte medizinische Rechnungen bezahlst du zunächst selbst, bis die vereinbarte Selbstbeteiligung erreicht ist.

Beispiel

PKV-Beitrag:

600 €/Monat

7.200 €/Jahr

Selbstbeteiligung:

600 €

Maximale direkte Belastung in diesem vereinfachten Beispiel:

7.800 € pro Jahr

ohne Berücksichtigung möglicher Erstattungen oder weiterer Tarifregeln.

Achtung bei Angestellten und Selbstbeteiligung

Der Arbeitgeber beteiligt sich am Versicherungsbeitrag.

An deiner Selbstbeteiligung muss er sich dagegen grundsätzlich nicht beteiligen.

Das bedeutet:

Ein Tarif mit:

400 € Beitrag + 2.000 € Selbstbeteiligung

ist nicht automatisch besser als:

550 € Beitrag + 500 € Selbstbeteiligung.

Du musst immer die:

Gesamtkosten pro Jahr

vergleichen.

Beitragsrückerstattung

Einige PKV-Tarife zahlen Geld zurück, wenn du innerhalb eines Jahres keine oder nur wenige Leistungen einreichst.

Beispiel:

Monatsbeitrag:

650 €

Jahresbeitrag:

7.800 €

Beitragsrückerstattung:

1.200 €

Effektiver Beitrag:

6.600 €

Das kann attraktiv sein.

Aber:

Du solltest medizinisch notwendige Behandlungen nicht vermeiden, nur um eine Beitragsrückerstattung zu erhalten.

Der große Unterschied für Familien

Das ist einer der wichtigsten Punkte überhaupt.

Gesetzliche Krankenversicherung

Unter bestimmten Voraussetzungen können:

Ehepartner
Kinder

beitragsfrei familienversichert

werden.

Private Krankenversicherung

Eine kostenlose Familienversicherung gibt es:

nicht.

Jede Person benötigt grundsätzlich eine eigene Absicherung.

Das kann die Rechnung komplett verändern.

Beispiel Familie mit zwei Kindern

Vater:

700 € PKV

Mutter:

650 € PKV

Kind 1:

200 €

Kind 2:

200 €

Gesamt:

1.750 € pro Monat

bevor mögliche Arbeitgeberzuschüsse berücksichtigt werden.

Vergleich GKV

Sind die Voraussetzungen für die Familienversicherung erfüllt, können Kinder und gegebenenfalls Ehepartner:

ohne zusätzlichen Krankenversicherungsbeitrag

familienversichert sein.

Genau deshalb kann die GKV für Familien finanziell wesentlich attraktiver sein.

Aber sind Kinder automatisch beim privat versicherten Elternteil?

Nein.

Das hängt unter anderem von:

Versicherungsstatus beider Eltern
Einkommen
Familienstand

ab.

Es gibt Fälle, in denen ein Kind nicht kostenlos über den gesetzlich versicherten Elternteil familienversichert werden kann.

Das sollte vor einem Wechsel unbedingt geprüft werden.

Wer darf überhaupt in die PKV?

Nicht jeder Angestellte kann einfach sagen:

„Ab morgen bin ich privat versichert.“

Für Arbeitnehmer gilt 2026 grundsätzlich eine Jahresarbeitsentgeltgrenze von:

77.400 € brutto pro Jahr

beziehungsweise:

6.450 € pro Monat.

Wer als Arbeitnehmer dauerhaft darüber verdient und die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt, kann zwischen freiwilliger GKV und PKV wählen.

Andere Personengruppen wie:

Selbstständige
Freiberufler
Beamte

können unter anderen Voraussetzungen Zugang zur PKV haben.

Gesundheitsprüfung

Vor Vertragsabschluss stellt die PKV normalerweise Gesundheitsfragen.

Dabei können relevant sein:

frühere Erkrankungen
laufende Behandlungen
Medikamente
Operationen
Psychotherapie
chronische Erkrankungen.

Abhängig vom Risiko kann der Versicherer:

normalen Beitrag anbieten
Risikozuschlag verlangen
Leistungen unter bestimmten Voraussetzungen anders behandeln
einen Antrag gegebenenfalls ablehnen.

Deshalb kann Person A:

500 €/Monat

bezahlen,

während Person B für einen vergleichbaren Tarif:

700 €/Monat

zahlen muss.

Gesundheitsfragen unbedingt korrekt beantworten

Hier würde ich niemals versuchen, eine frühere Erkrankung „wegzulassen“.

Falsche oder unvollständige Angaben können später erhebliche Probleme verursachen.

Vor dem Antrag kann deshalb eine:

anonyme Risikovoranfrage

sinnvoll sein.

Damit lässt sich prüfen, wie verschiedene Versicherer eine gesundheitliche Situation einschätzen, ohne direkt mehrere reguläre Anträge zu stellen.

Was bekomme ich für mein Geld?

Das hängt komplett vom Tarif ab.

Mögliche Leistungen sind:

Arzt

freie Arztwahl
Behandlung durch bestimmte Spezialisten
höhere Erstattungssätze.

Krankenhaus

Je nach Tarif:

Einbettzimmer
Zweibettzimmer
privatärztliche Behandlung.

Zahnersatz

Je nach Tarif beispielsweise:

70 %
80 %
90 %
100 %

für bestimmte Leistungen.

Sehhilfen

Beispielsweise Zuschüsse zu:

Brillen
Kontaktlinsen.

Alternative Medizin

Je nach Tarif:

Heilpraktiker
Osteopathie
alternative Behandlungen.

Aber:

Privat versichert bedeutet nicht automatisch „alles inklusive“.

Ein billiger PKV-Tarif kann deutlich schwächere Leistungen haben als ein hochwertiger Tarif.

Krankentagegeld nicht vergessen

Besonders für Selbstständige ist dieser Punkt extrem wichtig.

Wenn du krank wirst und nicht arbeiten kannst, brauchst du möglicherweise ein:

Krankentagegeld.

Beispiel:

Du benötigst:

100 € pro Tag.

Dann kostet eine entsprechende Absicherung zusätzlich Geld.

Ohne ausreichendes Krankentagegeld kann eine längere Krankheit für Selbstständige finanziell wesentlich gefährlicher sein als der eigentliche Krankenversicherungsbeitrag.

Pflegeversicherung kommt zusätzlich dazu

Wer privat krankenversichert ist, benötigt grundsätzlich auch eine:

private Pflegepflichtversicherung.

Der Beitrag muss deshalb bei jedem PKV-Vergleich berücksichtigt werden.

Nur den reinen Krankenversicherungstarif zu vergleichen, führt zu einem falschen Ergebnis.

Was kostet mich die PKV mit 30?

Für einen gesunden Neueinsteiger kann ein vernünftiger Tarif beispielsweise grob:

400 bis 700 € pro Monat

kosten.

Mit sehr umfangreichen Leistungen entsprechend mehr.

Als Angestellter kann der eigene Anteil durch den Arbeitgeberzuschuss ungefähr halbiert werden.

Was kostet mich die PKV mit 40?

Bei einem Neueinstieg können:

500 bis 800 €+ pro Monat

eine plausible Planungsgröße sein.

Der tatsächliche Beitrag hängt stark von Gesundheitszustand und Tarif ab.

Was kostet mich die PKV mit 50?

Ein später Neueinstieg kann deutlich teurer sein.

Hier können:

700 bis 1.000 €+ pro Monat

entstehen.

Bei Vorerkrankungen oder sehr hochwertigen Leistungen entsprechend mehr.

Warum ist das Eintrittsalter so wichtig?

Wer früh eintritt:

zahlt länger Beiträge
baut länger Alterungsrückstellungen auf.

Wer erst mit 50 eintritt, hat wesentlich weniger Zeit dafür.

Deshalb kann ein später PKV-Einstieg deutlich teurer sein.

Was kostet die PKV im Alter?

Das lässt sich nicht seriös mit einer einzigen Zahl beantworten.

Beiträge können auch im Ruhestand mehrere hundert Euro monatlich betragen.

Wichtig:

Das Einkommen sinkt im Ruhestand möglicherweise stark.

Der PKV-Beitrag sinkt aber nicht automatisch proportional mit deinem Einkommen.

Das unterscheidet die PKV grundlegend von einer einkommensabhängigen gesetzlichen Krankenversicherung.

Deshalb solltest du fürs Alter rechnen

Angenommen:

PKV im Alter:

900 €/Monat

Rente und sonstige Einkünfte:

3.000 €/Monat

Dann entspricht die PKV:

30 % deiner monatlichen Einkünfte.

Bei 6.000 € Einkommen während des Berufslebens wirkte derselbe Beitrag vielleicht problemlos.

Im Ruhestand kann die Belastung völlig anders aussehen.

Alterungsrückstellungen

Um diese Problematik abzufedern, werden in der PKV Alterungsrückstellungen aufgebaut.

Das bedeutet vereinfacht:

Ein Teil deiner heutigen Beiträge wird zurückgelegt, um höhere Gesundheitskosten im Alter mitzufinanzieren.

Das verhindert allerdings nicht automatisch jede zukünftige Beitragserhöhung.

Beitragsentlastungstarif

Einige Versicherer bieten zusätzlich einen:

Beitragsentlastungstarif

an.

Du zahlst während des Berufslebens beispielsweise:

100 € zusätzlich pro Monat.

Dafür reduziert sich dein PKV-Beitrag ab einem vereinbarten Alter um einen bestimmten Betrag.

Für Angestellte kann interessant sein, dass solche Beiträge unter bestimmten Voraussetzungen ebenfalls zuschussfähig sein können.

PKV wechseln – Vorsicht

Ein Versichererwechsel ist später nicht immer wirtschaftlich sinnvoll.

Warum?

Wegen der:

Alterungsrückstellungen.

Bei Verträgen, die seit 2009 abgeschlossen wurden, kann bei einem Unternehmenswechsel grundsätzlich ein Teil der Alterungsrückstellungen übertragen werden.

Nicht zwingend jedoch die gesamte beim bisherigen Versicherer aufgebaute Rückstellung.

Deshalb sollte man nicht alle paar Jahre den Versicherer wechseln, nur weil irgendwo ein Tarif 50 € günstiger erscheint.

Tarifwechsel innerhalb der eigenen PKV

Wenn der Beitrag später stark steigt, kann zunächst ein:

interner Tarifwechsel

geprüft werden.

Das kann interessant sein, weil die bereits aufgebauten Alterungsrückstellungen beim selben Unternehmen grundsätzlich erhalten bleiben.

Vor einem kompletten Versichererwechsel sollte diese Möglichkeit deshalb geprüft werden.

PKV oder GKV – was ist günstiger?

Das hängt stark von deiner Situation ab.

PKV kann finanziell interessant sein für:

✅ junge, gesunde Gutverdiener

✅ gutverdienende Angestellte ohne mitzuversichernde Familie

✅ bestimmte Selbstständige

✅ Beamte mit Beihilfe

GKV kann finanziell besonders interessant sein für:

✅ Familien mit mehreren Kindern

✅ Ehepartner mit keinem oder geringem Einkommen

✅ Personen mit schwankendem Einkommen

✅ Menschen, die eine einkommensabhängige Beitragsstruktur bevorzugen.

Beispiel: Single

Angestellter, 7.000 € brutto

PKV

Gesamtbeitrag inkl. Pflege:

730 €

Arbeitgeber:

365 €

Eigenanteil:

365 €

GKV

Eigenanteil Kranken- und Pflegeversicherung:

je nach persönlicher Situation grob:

600 €+

➡️ PKV kann in diesem Beispiel zunächst finanziell attraktiv sein.

Beispiel: Familie

Angestellter:

7.000 € brutto

Ehepartner ohne eigenes Einkommen

2 Kinder

GKV

Unter den Voraussetzungen der Familienversicherung können Ehepartner und Kinder:

0 € zusätzlichen Krankenversicherungsbeitrag

kosten.

PKV

Für Ehepartner und Kinder können eigene Beiträge erforderlich sein.

Dann kann die vermeintlich günstige PKV plötzlich mehrere hundert Euro monatlich mehr kosten.

PKV nicht nur nach Preis auswählen

Das ist vielleicht der wichtigste Rat im gesamten Beitrag.

Ein Tarif für:

350 €/Monat

ist nicht automatisch besser als:

600 €/Monat.

Vergleiche insbesondere:

ambulante Leistungen
stationäre Leistungen
Zahnersatz
Hilfsmittel
Psychotherapie
Heilmittel
Gebührenordnung
Selbstbeteiligung
Krankentagegeld
Beitragsentwicklung
Tarifbedingungen.

Diese Kosten vergessen viele

Bei der PKV werden häufig nur die Monatsbeiträge betrachtet.

Zusätzlich relevant sind:

❌ Pflegepflichtversicherung

❌ Selbstbeteiligung

❌ Krankentagegeld

❌ Beiträge für Kinder

❌ Beiträge für Ehepartner

❌ mögliche Risikozuschläge

❌ Beitragssteigerungen

❌ Beitragsentlastung fürs Alter.

Was kostet mich die PKV über 20 Jahre?

Nehmen wir vereinfacht:

Durchschnittlicher Gesamtbeitrag:

700 €/Monat.

700 × 12

8.400 €/Jahr.

Über 20 Jahre:

168.000 €

Bei durchschnittlich:

900 €/Monat

wären es:

216.000 €

Das zeigt:

Bei einer Krankenversicherung geht es nicht um eine Entscheidung über 50 € im Monat.

Es geht potenziell um:

mehrere hunderttausend Euro über das Berufsleben.

Aber dieser Vergleich hat einen Haken

Die Alternative – die gesetzliche Krankenversicherung – ist natürlich ebenfalls nicht kostenlos.

Auch dort können sich:

Beitragsbemessungsgrenze
Beitragssatz
Zusatzbeitrag
Pflegeversicherungsbeitrag

über Jahrzehnte verändern.

Ein sinnvoller Vergleich muss deshalb immer lauten:

PKV-Gesamtkosten vs. GKV-Gesamtkosten

und nicht:

heutiger PKV-Beitrag vs. heutiger GKV-Beitrag.

So kannst du PKV-Kosten sinnvoll vergleichen

✅ mindestens drei leistungsähnliche Tarife vergleichen

✅ Selbstbeteiligung einrechnen

✅ Pflegeversicherung berücksichtigen

✅ Krankentagegeld berücksichtigen

✅ Familienplanung berücksichtigen

✅ Beitrag im Ruhestand durchdenken

✅ Tarifbedingungen lesen

✅ Beitragsentlastung fürs Alter prüfen

✅ nicht ausschließlich nach dem billigsten Monatsbeitrag entscheiden.

Häufige Fehler

Fehler 1: Nur den heutigen Beitrag vergleichen

Mit 30 Jahren 200 € monatlich zu sparen klingt attraktiv.

Die Versicherung begleitet dich möglicherweise aber 50 Jahre.

Fehler 2: Arbeitgeberzuschuss falsch verstehen

Der Arbeitgeber übernimmt nicht automatisch jeden beliebigen PKV-Beitrag zur Hälfte.

Es gelten gesetzliche Höchstgrenzen.

Fehler 3: Kinder vergessen

In der PKV gibt es keine kostenlose Familienversicherung wie in der GKV.

Fehler 4: Selbstbeteiligung ignorieren

450 € Monatsbeitrag mit 2.000 € Selbstbeteiligung ist nicht automatisch günstiger als 550 € mit 500 € Selbstbeteiligung.

Fehler 5: Billigtarif wählen

Eine private Krankenversicherung sollte nicht danach ausgesucht werden, welcher Tarif heute am billigsten ist.

Fehler 6: Altersvorsorge nicht berücksichtigen

Ein höherer PKV-Beitrag kann im Ruhestand bei niedrigerem Einkommen wesentlich stärker ins Gewicht fallen.

Häufig gestellte Fragen

Was kostet eine private Krankenversicherung im Monat?

Je nach Alter, Gesundheitszustand und Leistungen solltest du grob mit:

300 bis über 1.000 € pro Monat

rechnen.

Gute Tarife für jüngere Erwachsene bewegen sich häufig eher im mittleren Bereich dieser Spanne.

Was kostet die PKV für einen Angestellten?

Durch den Arbeitgeberzuschuss kann der tatsächliche Eigenanteil erheblich niedriger sein.

Bei beispielsweise:

700 € PKV inklusive Pflege

und vollständiger hälftiger Bezuschussung:

350 € Eigenanteil pro Monat.

Was kostet die PKV für Selbstständige?

Selbstständige tragen ihren Beitrag grundsätzlich vollständig selbst.

Für einen vernünftigen Tarif solltest du beispielsweise:

500 bis 900 € pro Monat

als grobe Planungsgröße betrachten.

Je nach Alter und Leistungen kann es mehr oder weniger sein.

Ab welchem Gehalt kann ich mich privat versichern?

Für Arbeitnehmer liegt die allgemeine Jahresarbeitsentgeltgrenze 2026 bei:

77.400 € brutto pro Jahr

beziehungsweise:

6.450 € monatlich.

Für bestimmte PKV-Bestandsfälle gelten Sonderregelungen.

Wie hoch ist der maximale Arbeitgeberzuschuss 2026?

Zur privaten Krankenversicherung beträgt der maximale Arbeitgeberzuschuss 2026:

508,59 € monatlich.

Zur privaten Pflegepflichtversicherung können außerhalb Sachsens zusätzlich bis zu:

104,63 €

hinzukommen.

Sind Kinder in der PKV kostenlos?

Nein.

In der privaten Krankenversicherung gibt es keine beitragsfreie Familienversicherung wie in der gesetzlichen Krankenversicherung.

Für Kinder muss grundsätzlich eine eigene Absicherung bestehen.

Wird die PKV im Alter teurer?

Beiträge können im Laufe der Zeit steigen.

Alterungsrückstellungen sollen die höheren Gesundheitskosten im Alter abfedern, verhindern Beitragsanpassungen aber nicht vollständig.

Kann ich später einfach zurück in die GKV?

Nicht unbedingt.

Der Wechsel von der PKV zurück in die gesetzliche Krankenversicherung hängt von verschiedenen gesetzlichen Voraussetzungen ab und kann insbesondere im höheren Alter deutlich schwieriger werden.

Eine PKV sollte deshalb nicht als kurzfristiges Sparmodell betrachtet werden.

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Fazit

Eine private Krankenversicherung kann zunächst überraschend günstig sein.

Ein junger, gesunder Angestellter kann beispielsweise einen Tarif für:

600 bis 750 € inklusive Pflege

abschließen.

Übernimmt der Arbeitgeber davon die Hälfte, bleiben möglicherweise nur:

300 bis 375 € monatlicher Eigenanteil.

Damit kann die PKV für einen gutverdienenden Single zunächst günstiger sein als die gesetzliche Krankenversicherung.

Aber genau hier solltest du nicht aufhören zu rechnen.

Denn entscheidend sind zusätzlich:

Selbstbeteiligung
Beitragsentwicklung
Familienplanung
Beiträge für Kinder
Krankentagegeld
Leistungen
Alterungsrückstellungen
Kosten im Ruhestand.

Besonders wichtig ist der Unterschied bei Familien.

In der gesetzlichen Krankenversicherung können Kinder und Ehepartner unter bestimmten Voraussetzungen kostenlos familienversichert werden.

In der PKV:

nicht.

Deshalb kann eine PKV für einen alleinstehenden 30-jährigen Gutverdiener finanziell sehr interessant aussehen – und zehn Jahre später mit Ehepartner und zwei Kindern eine völlig andere Rechnung ergeben.

Vor einem Wechsel solltest du deshalb mindestens diese sechs Fragen beantworten:

Was kostet mein Tarif heute inklusive Pflegeversicherung?
Wie hoch ist mein tatsächlicher Arbeitgeberzuschuss?
Wie hoch ist meine Selbstbeteiligung?
Was würde mich die Versicherung meiner Familie kosten?
Wie plane ich die Beiträge im Ruhestand ein?
Sind die Leistungen des Tarifs langfristig wirklich ausreichend?

Eine private Krankenversicherung sollte deshalb nicht danach ausgewählt werden, welche Versicherung heute 50 € günstiger ist.

Entscheidend ist:

Was kostet mich meine private Krankenversicherung langfristig – und was bekomme ich dafür?

Hinweis: Stand August 2026. Die genannten PKV-Beiträge sind Orientierungs- und Rechenbeispiele und keine konkreten Tarifangebote. Der tatsächliche Beitrag hängt unter anderem von Alter, Gesundheitszustand, Versicherer, Tarif, Selbstbeteiligung und Leistungsumfang ab. Die gesetzlichen Werte für Jahresarbeitsentgeltgrenze, Beitragsbemessungsgrenze und Arbeitgeberzuschüsse entsprechen dem Stand 2026. Vor einem Wechsel sollten individuelle Versicherungs-, Steuer- und gegebenenfalls Verbraucherberatungen berücksichtigt werden.